金融教育專區常見外匯業務
1、常見的個人外匯業務包括哪些？
境內個人和境外個人可以通過銀行辦理結匯和購匯、收匯和付匯、外幣現鈔存入和提取、開立個人外匯賬戶等個人外匯業務。
2、如何判斷自己是境內個人還是境外個人？
根據辦理個人外匯業務時提供的有效身份證件判斷。境內個人有效證件為居民身份證、警官證和軍官證；境外個人有效證件為外國護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外交官證等。個人取得境外永久居留權，持中國護照辦理個人外匯業務，屬于境外個人。
3、什么是經常項目？什么是資本項目？
個人經常項目外匯業務是指對外交往中經常發生的交易，比如留學、旅游、職工報酬和贍家款等；資本項目外匯業務是指資本轉移和投資等交易，比如移民、證券投資等。
4、辦理經常項目和資本項目外匯業務有什么區別？
目前經常項目已可兌換，可以在銀行辦理。資本項目遵循可兌換進程管理，有些資本項目可以在銀行辦理，有些資本項目需要外匯局核準，還有些資本項目暫未放開，不能夠辦理。
結匯和購匯業務
1、個人怎樣辦理年度總額內結匯和購匯？
個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額（等值5萬美元）內結匯和購匯，憑本人有效身份證件辦理。年度總額可以分次使用，但不得跨公歷年度使用。
2、年度總額內結匯和購匯是否可自由使用？
應當用于經常項目和已放開的資本項目，對于移民、境外買房和投資等暫未放開的資本項目是不允許的。
3、個人怎樣辦理超過年度總額的結匯和購匯？
個人辦理超過年度總額的結匯和購匯，經常項目憑本人有效身份證件和有交易額的證明材料辦理。資本項目按照相關規定辦理。
4、如何填報《個人購匯申請書》？
境內個人辦理購匯業務需填寫《個人購匯申請書》，如實申報個人購匯用途。若實際用途發生變化，須重新填寫。
收匯、付匯和境內劃轉
1、個人外匯資金如何匯出境外？
境內個人將外匯儲蓄賬戶內資金匯出境外用于經常項目支出，當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑相關交易憑證辦理。
境外個人將外匯儲蓄賬戶資金匯出境外，憑本人有效身份證件辦理。
2、個人能夠把外匯資金通過境內劃轉給其他人嗎？
個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉僅限于兩種情況：一是本人同名劃轉，二是與直系親屬賬戶間劃轉。特別地，如果本人與直系親屬中一方屬于境外個人，應按照跨境匯款辦理。
外幣現鈔境內存入和提取
1、如何存入外幣現鈔？
個人存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。
2、如何提取外幣現鈔？
個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，須向外匯局申請開立《提取外幣現鈔備案表》。
3、什么情況下可以開立《提取外幣現鈔備案表》？
只有在個人出境赴戰亂、外匯管制嚴格、金融條件差或金融動亂的國家（或地區）等特殊情況下，外匯局才會向個人開立《提取外幣現鈔備案表》。一般情況應盡量通過匯款方式將外匯資金匯出境。
攜帶外幣現鈔出境和入境
1、個人攜帶外幣現鈔入境有何規定？
個人攜帶外幣現鈔入境超過等值5000美元的，應當向海關書面申報。當天多次往返及短期內多次往返者除外。
2、個人攜帶外幣現鈔出境有何規定？
個人攜帶外幣現鈔出境，凡不超過其最近一次入境時申報外幣現鈔數額的，不需申領《攜帶外匯出境許可證》。
個人攜帶外幣現鈔出境，沒有或超出最近一次入境申報外幣現鈔數額的，攜帶金額在等值5000美元到1萬美元（含）之間的，應向銀行申領《攜帶外匯出境許可證》；攜帶金額在等值1萬美元以上的，向外匯局申領《攜帶外匯出境許可證》。
3、個人如何向外匯局申領《攜帶外匯出境許可證》？
只有在個人出境赴戰亂、外匯管制嚴格、金融條件差或金融動亂的國家（或地區）等特殊情況，外匯局才會向個人開立《攜帶外匯出境許可證》。一般情況下，應盡量通過匯款方式將外匯資金匯出境。
個人外貿
1、個體工商戶如何開立個人外匯結算賬戶？
個體工商戶可持身份證、營業執照等到銀行開立個人外匯結算賬戶，通過該賬戶辦理貿易項下的外匯收支。
2、個體工商戶通過個人外匯結算賬戶收結匯，是否有金額限制？
個體工商戶通過個人外匯結算賬戶收結匯，不受個人年度便利化5萬美元結售匯額度的限制。
3、個體工商戶如何辦理收匯、結匯？
收匯環節，境內銀行為個體工商戶辦理入賬時，需核實是否為貨物貿易資金。結匯環節，個體工商戶向銀行提交合同、物流公司出具的運輸單據等商業單證即可辦理。
便利用匯的義務
1、個人年度總額能夠借給他人使用嗎？
千萬不可以！無論是將自己的額度借給他人還是借用他人的額度給自己用都是違規的，對于存在分拆結售匯等違規行為的個人將被列入“關注名單”管理。列入“關注名單”后的當年及之后兩年，將不享受結售匯年度便利化額度，相關信息依法納入個人信用記錄，這樣做是得不償失的。
2、發現自己被列入“關注名單”應當怎么辦？
首先，可以要求銀行網點查詢 “關注名單”的發布機構和關注期限。接著通過銀行或外匯局網站了解什么情況會被納入“關注名單”管理。如果認為自己確實沒有發生相關違規行為，可以向發布機構提出異議申請。
3、境內商品買賣能夠支付或收取外幣現鈔嗎？
中華人民幣共和國境內禁止外幣流通，并不得以外幣計價結算。因此正常情況下，境內商品買賣，個人不得以外幣現鈔支付或收取交易資金。同時不得在除銀行、本外幣兌換特許機構等合法外匯經營場所以外，買賣外幣現鈔。
外匯違法案例警示
案例一：梁某非法買賣外匯案
2014年11月至2016年10月，廣東籍梁某為實現逃稅目的，將出口貿易獲得的港元貨款分82筆劃轉至地下錢莊境外賬戶，后由地下錢莊向梁某及其親屬境內賬戶分94筆劃入人民幣。該行為違反了《個人外匯管理辦法》第三十條的規定，構成非法買賣外匯行為。數額巨大，違規性質惡劣，嚴重干擾外匯市場秩序，根據《外匯管理條例》第四十五條的規定，對其作出罰款58.66萬元人民幣的行政處罰。
?案例二：劉某逃匯案
2016年11月，劉某為償還境外融資本息，借用18名境內個人年度購匯額度，分拆購付匯，將美元轉移至本人控制的香港賬戶。該行為違反《個人外匯管理辦法》第七條的規定，構成逃匯行為。根據《外匯管理條例》第三十九條的規定，對其處以罰款12.06萬元人民幣。
案例三：黃某通過地下錢莊非法買賣外匯案
2016年11月17日，廣東籍個人黃某與地下錢莊經營者阮某聯系，非法兌換港幣用于境外賭博。黃某上述行為違反了《個人外匯管理辦法》第三十條，屬于非法買賣外匯行為。根據《外匯管理條例》第四十五條，外匯局對其作出罰款2.5萬元人民幣的行政處罰。
粵公網安備 44060502000337號
