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整體規劃資產和負債，應急資金要留足 —3.15 金融消費者權益日
每個家庭或個人都應有自身的資產負債表并定期跟蹤（可參考下表），對影響家庭資產負債表擴張（收縮）或內部結構變化的重大事項（如購房、買車）要予以足夠的重視。通過與資產負債表相關的三個主要指標即流動性比率、負債收入比和資產負債率可以監測自身的財務健康狀況。
表一 家庭資產負債參考表
| 流動資產
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消費負債
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流動凈值
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| 現金、活期存款、貨幣基金
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信用卡負債、其他消費貸款
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流動資產-消費負債
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| 投資資產
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投資負債
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投資凈值
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| 定存、債券、股票、房產
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股票融資、投資房貸款
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投資資產-投資負債
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| 自用資產
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自用負債
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自用凈值
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| 汽車、自住房、其他耐用品
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房貸、車貸
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自用資產-自用負債
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| 總資產
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總負債
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| 流動資產+投資資產+自用資產
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消費負債+投資負債+自用負債
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指標一：流動性比率=流動資產/月支出
一般認為家庭流動性比率應在3-6之間。換句話說，可隨時變現應急的資產要至少能夠支撐3個月的家庭日常開支。對于個人或家庭而言，要提前規劃，樹立底線思維，防范對家庭有重大影響的風險事件，例如失業、重大疾病等。因此，建議家庭結合自身實際情況，儲備能夠支撐3-6個月日常開支的現金類資產。
指標二：負債收入比=當月償債支出/當月收入*100%
一般認為家庭每月的負債收入比不宜超過40%。過高的債務收入比會影響家庭的財務健康狀況，在應對外部重大沖擊時會變得脆弱不堪。因此要將負債支出與收入的比例控制在警戒線范圍內。
指標三：資產負債率=總負債/總資產*100%
家庭資產負債率反應綜合償債能力，不宜超過50%，超過就要深入查看各類負債的情況并進行相應調整，防止家庭財務危機的發生。為避免重大意外的沖擊，可考慮通過正規渠道購買保險來降低潛在損失，增強家庭的風險抵御能力。
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