金融教育專區一、非法集資的定義
非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
非法集資具有以下特點：
1.非法性。集資未經有關部門依法批準，或者是被沒有批準權限的部門批準，以及有審批權限的部門超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格。
2.利誘性。承諾在一定期限內給出資人還本付息，還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。
3.公開性。向社會不特定的對象籌集資金，這里不特定的對象是指社會公眾，而不是指特定少數人。
4.偽裝性。以合法形式掩蓋其非法集資的實質，為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。
二、非法集資的常見類型
1.通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金。例如，以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當、養老服務為名進行非法集資。通過認領股份、入股分紅、委托投資、委托理財進行非法集資。通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
2.對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行高息集資。例如，通過出售其份額并承諾售后返租、售后回購、定期返利等方式進行非法集資。
3.利用民間會社形式進行非法集資。例如，利用地下錢莊進行集資活動。
4.以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資。例如，以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟等方式進行非法集資。
5.以發行或變相發行彩票的形式進行非法集資。
6.利用傳銷或秘密串聯的形式進行非法集資。
7.利用果園、莊園、養老地產開發的形式進行非法集資。例如，假借種植、養殖、項目開發、莊園開發、養老公寓投資、生態環保投資等名義非法集資。
8.利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。
9.利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。
10.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
11.假冒民營銀行發售原始股或吸收存款。
12.非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。
13.假冒或者虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股等信息，誘騙群眾投資。
14.以“養老”的旗號，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。
15.以高價回購收藏品為名非法集資。
16.假借P2P網絡借貸平臺非法集資。
三、非法集資的犯罪手段詳解
1.承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的手段。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息，然后用后集資人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模后，便秘密轉移資金，攜款潛逃。
2.編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策，開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任；以種植螺旋藻、冬蟲夏草，養殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發所謂高新技術產品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款；不具有提供養老服務的真實內容或者不以提供養老服務為主要目的，以養老服務為名收取會員費、“保證金”，以投資“養老公寓”“養老院”等名義吸收資金。
3.混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群眾投資。
4.以虛假宣傳造勢，用合法的外衣或名人效應騙取群眾的信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，以掩蓋其非法目的，而無實際經營或投資項目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。
5.利用網絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務器設立網站，發展會員一般用代號或網名。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和微信、QQ等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。一旦被查，便以下線不按規則操作等借口，迅速關閉網站，攜款潛逃。在潛逃前還發布所謂通告，要下線人員記住自己業績，承諾日后重新返利，借此來穩住受騙群眾。
6.利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與，犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、友情關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延。
四、對非法集資的防范措施
1.要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。
2.要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
3.要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。
4.要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率判斷投資回報是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能是投資陷阱。天上不會掉餡餅，高收益和高風險是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財。
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