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【3.15】金融知識普及之儲蓄國債篇

發布時間：2022-03-10 信息來源：

一、儲蓄國債品種介紹

儲蓄國債是一國政府主要面向個人投資者發行的，以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足投資者中長期儲蓄性投資需求的不可交易國債。按債權記錄方式的不同，我國的儲蓄國債分為儲蓄國債（憑證式）和儲蓄國債（電子式）兩種，期限一般為3年和5年，利率通常高于同期限的銀行儲蓄存款實際利率。

儲蓄國債（憑證式）和儲蓄國債（電子式）的區別

	儲蓄國債（憑證式）	儲蓄國債（電子式）
認購手續	使用現金或銀行存款直接購買	需開立個人國債賬戶并指定對應的資金賬戶后，使用資金賬戶中的存款購買
購買情況記錄方式	以“中華人民共和國儲蓄國債（憑證式）收款憑證”記錄購買情況	以“電子記賬方式”記錄購買情況
起息日	購買當日起息	發行期首日起息
付息周期和方式	到期一次還本付息	按年付息，到期還本并支付最后一年利息
到期兌付方式	須前往柜臺辦理兌付（簽立約定轉存協議的除外）	本息資金按時自動劃入投資者資金賬戶，無需前往柜臺辦理
購買渠道	承銷團成員銀行柜臺	承銷團成員銀行柜臺+獲得資格的網上銀行

二、儲蓄國債與其他個人金融產品相比有哪些優勢

【信用等級高，安全性好】儲蓄國債由財政部代表中央政府發行并還本付息，信用等級高于其他債券或銀行理財產品。

【收益穩定，利息免稅】儲蓄國債發行利率固定，且高于相同期限銀行儲蓄存款利率，利息收入免征個人所得稅。

【認購起點低，發行期次多，業務辦理方便】儲蓄國債以一百元為起點并以百元的整數倍發售，全年多數月份都有發行，各儲蓄國債承銷團成員遍布全國各地約11萬個網點均可辦理業務。此外，通過部分儲蓄國債承銷團成員網上銀行也可辦理相關業務。

【變現靈活】您可按相關規定在到期提前兌取持有的儲蓄國債，獲得相應資金。當您需要貸款時，可用儲蓄國債作為質押物，到原購買銀行質押貸款。

三、如何購買儲蓄國債

目前，您可以通過以下40家2018-2020年儲蓄國債承銷團成員購買儲蓄國債，儲蓄國債（憑證式）需在國債承銷團成員網點柜臺購買，儲蓄國債（電子式）可通過“*”號的承銷團成員網銀購買：

四、是否可由他人代辦認購

多數儲蓄國債承銷機構允許投資者委托他人代辦認購。代辦時，代辦人需攜帶投資者和代辦人有效身份證件，認購儲蓄國債（電子式）還需攜帶投資者個人國債賬戶和資金清算賬戶憑證，前往儲蓄國債承銷機構營業網點按照有關規定辦理。

五、是否可提前兌取

儲蓄國債憑證式與電子式均可辦理提前兌取，按照兌取本金數額的1‰繳納手續費；購買不滿半年的不計付利息，半年以上的按照實際持有天數及相應的利率檔次計付利息。

六、是否可轉讓流通

儲蓄國債不能流通轉讓，只可按照規定辦理提前兌取、質押貸款、非過戶交易。

七、如何辦理儲蓄國債（憑證式）約定轉存

儲蓄國債（憑證式）投資者與國債承銷機構可通過事先簽訂到期委托兌付約定轉存服務協議，委托承銷機構代其辦理指定儲蓄國債（憑證式）的到期兌付手續，并將其相應的本息款轉存為該投資者名下的活期、定期或通知存款。

八、如何辦理儲蓄國債（憑證式）掛失

若儲蓄國債（憑證式）收款憑證丟失，您可帶有效身份證件，前往購買儲蓄國債（憑證式）的儲蓄國債承銷機構營業網點柜臺辦理掛失。

九、如何了解儲蓄國債的發行信息

您可登陸財政部網站（http://www.mof.gov.cn）中國人民銀行網站（http://www.pbc.gov.cn）了解國債相關政策和發行信息。