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理財投資之前的靈魂三問
發布時間：2022-03-31
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理財投資不可以抄作業，不可以人云亦云，要首先了解一些基礎情形，才可以投資。在此與大家分享理財之靈魂三問。
一問：資金屬性。計劃什么用途，是閑置資金嗎？是剛性用途資金嗎？是可以冒風險資金嗎？
資金要規劃，剛性用途資金，例如教育金、養老金等剛需資金，必須在指定時間可以安全提取，以保證正常使用，例如教育基金，不可以說：資金暫時拿不到，遲一點再讀書吧。這是絕對不可以發生的，務必保證資金安全、按時甚至提前到位，是不可以冒險的。
二問：資金時間。計劃可投資的時間是多久？擬提取投資資金的最短和最長時間是多久？
如果擬投資資金的時間是三個月甚至一個月，那么即使有個產品收益有可能達到4%、5%甚至6%以上，而投資期限是六個月、一年甚至更長時間，那這個產品的期限和擬投資時間不匹配，即使收益再高都和自己沒有關系，不應該選擇，毫不猶豫舍棄。
三問：風險承受度。自己的理財風險承受度評估是什么級別？可以承擔多高風險？可以接受什么樣的波動，不會影響到心情、吃飯、睡覺、正常生活？不能超越自己理財適合度風險評估的產品，必須選擇適合、匹配自己風險承受能力的產品。
理財首先是要問清自己的理財初心，了解清楚自己的理財需求，資金屬性和時間，了解清楚產品特征、從而正確選擇出合適自己的理財產品。
根據資金時間屬性選好適合時間類型的理財產品；然后再根據具體的產品投資性質和自己的風險承受能力，選擇合適的產品，通常來講，產品投資風險等級是固定收益類<混合類<權益類，進一步詳細閱讀理財產品說明書和了解產品歷史表現，詳詢理財經理，從而自我決策，選出適合自己的理財產品。
